有收入養(yǎng)車應(yīng)該沒問題。貸款買房沒有壓力。想買一輛10到20萬的車，全款還可以；貸款都可以，哪個更合適？現(xiàn)在的情況是，錢似乎沒有投資渠道。全額是不是更好？還是什么？請建議這個話題加入到駕駛和買車圓桌指南中。歡迎更多關(guān)于“購車”的討論。

全款買車是一次性付款，而且輕無負債，但是選擇范圍只能局限在這個價格區(qū)間；貸款買車選擇范圍更廣，可以買到自己喜歡的車型，但也有壓力；如何選擇各有利弊，所以我不請自來。想和大家聊聊，給大家一些汽車方面的干貨。希望看完之后能給你一些實用的建議，幫助你根據(jù)自己的實際情況選擇更合適的購車方案。

2019年，中國汽車服務(wù)整體滲透率達到45。

再來看看國內(nèi)市場。2019年，中國汽車消費市場總規(guī)模達到1.75萬億元，相比2018年的1.39萬億元增長了3600億元，增速25.9，非常驚人。同時。2019年中國汽車服務(wù)整體滲透率也達到45。也就是說，將近一半的客戶會選擇以貸款的形式完成購車。

但即便如此，與歐美等較發(fā)達地區(qū)的普及率相比，差距依然明顯。可以預(yù)計，未來中國汽車業(yè)務(wù)的快速增長仍將持續(xù)。

汽車服務(wù)幫助客戶實現(xiàn)更好的資產(chǎn)管理和規(guī)劃，讓買車變得更容易。

奧迪一直認可汽車服務(wù)的作用和必要性，也看好汽車業(yè)務(wù)的發(fā)展前景。它幫助消費者，包括相當(dāng)一部分我們的客戶，實現(xiàn)更好的資產(chǎn)管理和規(guī)劃，更容易購買和使用汽車。因此，我們不僅聯(lián)手各大銀行推出專屬產(chǎn)品，還成立專門公司，為有需要的客戶提供最合適的服務(wù)。

當(dāng)然，除了奧迪，我們很多朋友也在服務(wù)方面持續(xù)發(fā)力，同時越來越多的第三方機構(gòu)也加入了這片藍海。供給側(cè)的發(fā)展，加上國民消費觀念的不斷提升，幾乎注定了在未來，貸款購車將超越全款購車，成為絕對的主流。

在這種趨勢下，消費者應(yīng)該如何利用好汽車服務(wù)，才能最大限度地發(fā)揮其作用？

了解汽車的核心價值

在我們看來，汽車的核心并不是很多人認為的商家鼓吹超前消費的手段。其實它的本質(zhì)是一個很簡單的工具。其主要作用是降低汽車消費對個人或家庭中短期資產(chǎn)流動性的影響。同時也可用于適當(dāng)增加消費預(yù)算，在合理范圍內(nèi)提前購買產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足實際使用需求。

比如最近有個客戶有買車代步的需求，他的目標(biāo)車型是奧迪A6L。目前這個客戶有30萬的可支配資金，同時年收入扣除費用后能產(chǎn)生10萬的余額。他希望買車后還能留十幾萬應(yīng)急和投資。

如果這位客戶選擇全款購車，扣除車輛落地費，他只能買得起15萬左右的車，而如果他最終實現(xiàn)了擁有A6L的目標(biāo)，還留著10萬以上的定金(以入門級車型40 TFSI華雅優(yōu)雅/動感型官方指導(dǎo)價40.98萬為準)，他需要把這款更基礎(chǔ)的車開三到四年然后把這期間的積蓄加上賣二手車得來的錢(四年保值率50)

但如果這位客戶選擇貸款買車，他可以通過30首付，70分36期還貸的形式，立即實現(xiàn)擁有A6L的目標(biāo)。并且3到4年后，與之前的方案相比，資金余額不會有大的缺口，因為第一種情況下，過渡車型二手殘值貶值浪費的錢會高于主流汽車目前利率下36期貸款40.98萬x70=286,860萬的總利息

希望通過以上例子，讓大家對汽車產(chǎn)品/服務(wù)有比過去更深入的了解。

準確判斷自己的風(fēng)險承受能力。

說到這里，可能很多朋友會歡呼：原來我和我的夢想之車在專車服務(wù)的幫助下只有一步之遙！那我為什么要奮斗？趕緊在buy buy買吧！

誠然，這是我們樂見的結(jié)果。我們推出了各種各樣的購車政策，這些政策也旨在讓準車主和奧迪品牌的粉絲更容易早日擁有自己的夢想之車。但我們也有責(zé)任提醒消費者，在使用專車服務(wù)買車之前，一定要反復(fù)審核自己的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力，確保自己有足夠的支付能力，避免不必要的麻煩。

關(guān)于自考的標(biāo)準，考慮到每個人/家庭的實際情況不同，這個標(biāo)準還很難做到既具體又統(tǒng)一，所以只能比較籠統(tǒng)地說，原則上購買力強的客戶應(yīng)該積極考慮汽車服務(wù)的收益，否則更應(yīng)該關(guān)注風(fēng)險問題。

那么問題可能就是，消費者在買車的時候如何判斷自己的情況是否適合使用服務(wù)？考慮到每個消費者/家庭的具體財務(wù)狀況不同，簡單地用一個統(tǒng)一的標(biāo)準答案，套用到每個個體身上，其實是相當(dāng)困難的。但單從風(fēng)險控制的角度來看，其實我們會更傾向于建議預(yù)算較高、資金相對充裕的消費者，可以憑借更強的風(fēng)險承受能力，積極考慮使用專車服務(wù)來實現(xiàn)上述案例所示的一系列收益。

相反，除非別無選擇，否則我們不建議“因為錢不夠而借錢”。其實無論是適度降低目標(biāo)車型的標(biāo)準，還是購買二手車，都會更有利于幫助這類資金不足的消費者維持財務(wù)健康。

選擇最適合自己的服務(wù)。

其實一輛車的要素可以總結(jié)為四點，首付比例、還款方式、還款期限、貸款利率。選擇最適合自己的服務(wù)，其實就是判斷這四個要素中你最看重哪一點或哪幾點，并據(jù)此找到最有利的解決方案。

當(dāng)然，知道如何選擇是一回事，是否必須選擇又是另一回事。據(jù)我們觀察，目前汽車市場主要以豪華品牌為主。以奧迪為例。目前，我們的限時貸款購車計劃在豐富性方面非常出色：

如你所見，我們的計劃非常多樣化。對于首付敏感的客戶，我們計劃提供低至零的首付。對于更注重利率的客戶，也有0.88的超低利率產(chǎn)品可供選擇；同時，多種產(chǎn)品賦予了客戶不同首付比例、不同還款期限的個性化選擇權(quán)利；咨詢時還會有特定車型的專屬優(yōu)惠方案。

對主題的一點建議

我們看到題主有全款買車的能力，但還在糾結(jié)要不要貸款買車。主要的思想矛盾是，不能保證貸款解放出來的流動資金能夠獲得高于貸款利息的投資回報。

我們以奧迪產(chǎn)品線中的A3為例：目前貸款購買A3，可享受首付最低20，一年期貸款利率低至0.88的優(yōu)惠政策。我們認為，汽車首付80釋放出來的流動資金，即使用于低風(fēng)險甚至保本投資，也能獲得高于貸款利息的收益。畢竟即使是一年期定期存款的利率一般也在2以上甚至接近3。

說到這里，順便打斷一下：這么合適的方案，你不考慮我們家A3嗎？

說了這么多，希望能給題主和關(guān)心的消費者一些幫助。還是那句話，你要根據(jù)自己的實際需求做出更好的選擇。畢竟買車是為了更好的生活。